致富心態

用一篇文章說完理財勵志書《致富心態》:存錢定投指數型基金讓你安全對人生有選擇

最近滿熱門的財經商業類書籍《致富心態》我也在過年時候入手看完了,看完後認為核心觀念和《投資前最重要的事》以及《投資最重要的事》的核心概念一樣,但以更人生觀的角度來看,更有些勵志書的面向。

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《致富心態》核心理念為下:

一個人不論是極端的成功和極端的風險都是超級低機率的,你不知道這個機率是否會降臨在你身上。投資也是,例如早期奇異電器世界上市值最高的公司,你20年前大投資GE絕對沒有人會懷疑你的選擇,然後最近20年內,GE的股價跌到剩下1/8。

不過如果我們認同人類的發明與進步會繼續推動人類的生產力,例如智慧型手機和4G網路讓人們的溝通作業效率大幅提升,那長期而言股票市場必定往上攀升。

指數型基金讓你穿越風險

但歷史回顧證明,只有7%的股票推動的大盤上漲,不論是能力或機運你都有可能選不中那7%,所以最好的方式就是購買指數型ETF,台灣就是0050,美國的話可以買QQQ(納指科技)和SPY(或VOO、VTi),全球的話可以購買VT。購買指數型基金可以讓你好好睡覺,也能透過這個機制不論如何都能命中這7%的股票。

如果你覺得投資指數型基金的平均報酬8%覺得不滿足(近十年是10%),作者要請不要一直比較下去,比較是無止盡的,最困難的理財技能是實現目標後停止繼續追逐。而且現在是8%,以後更可能是4%,這樣就應該滿足。

投資中最重要的事:時間

接著我要跟你說一個複利的關鍵,也就是巴菲特老爺爺致富的絕對關鍵,除了他超厲害的選股方式以外(我們學不會),最關鍵的是他投資了75年。意思是「時間」才是最重要的因素。所以請投入指數型基金,定期定額,然後永遠不要取出來,才能讓複利發生效果。

在複利發生效果的幾十年中,你會一直看到股市有下跌回檔和崩盤的時刻,這個時候你要有一種心態,把當時下跌回檔和崩盤的損失,當作是可以參與人類生產力提升推動股市的門票,而不要當作是損失,這個門票費一定要繳的,有了這個致富心態,就不會把因為展望利潤而覺得虧損而痛苦。

那這個門票到底多少錢呢?作者提出了一個清楚的標準:最多1/3。有了這個標準後,大盤下跌的時候你都能比較能坦然面對。

美國人不知道什麼是存錢

說到定期定額,作者用的是「存錢」和「存股」。不論存錢或者是存股,作者希望大家一定要有這個習慣,有這個有了這個習慣後,你存的錢會為你的生活產生安全邊際,安全邊際程度愈高,你就不會因為生活遇到困難時,把大盤正在遭遇虧損時的股票給贖出來。

其實亞洲人存錢非常厲害,作者提出這點是因為美國的歷史發展和經濟政策推動的原因,讓一般民眾變成少儲蓄且高舉債的生活。作者也推薦美國人試著理解滿足的方式有很多種,不是只透過購買各種物質才能得到滿足。當找到一個可以不花錢但能讓自己滿足的方式,其實就是另一種存錢。

最後什麼是財富,財富不是住豪宅、開名車吃米其林,財富是ㄧ種可選擇的權力,例如當你覺得工作了無新意的時候,你手上的財富可以讓你馬上辭職。財富讓你的人生多了各種選擇的權利,包括最難買到的時間,而不是永遠受困的賺錢溫飽當中。

最後作者希望你有的,是你有餘裕想去釣魚就去釣魚,想冒險創業失敗了也不會傷及生活日常,而不是跟人比我昨天買了萬海又漲了多少元,台積電又創新高了我竟然沒買入這樣的致富心態。

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以下為《致富心態》各章節我覺得不錯的部分內容節錄:

1.你出生的經濟環境會決定你是風險還是安全投資心態
2.真正成功都是微小機率的

「一次出乎意料的好運與一個非常精明的決定,我們有能力區分嗎?」沒那麼容易。

「客人永遠是對的」和「客人根本不知道自己要什麼」也都是公認的商場智慧

3.不要無止盡追求財務報酬

最困難的理財技能是實現目標後停止繼續追逐。

錢不是無價之寶
名聲是無價之寶。
自由和獨立是無價之寶。
家人和朋友是無價之寶。
被所有你希望真心愛你的人所愛是無價之寶。
幸福是無價之寶。

4.複利只有一個唯一的參數:時間

一旦夏季不夠炎熱,無法完全使前一個冬季殘留的雪量融解,剩下的冰層就會使下一個冬季來臨時更容易累積大量積雪,於是提高下一個夏季來臨前積雪增厚的機率,然後又會讓當年年底的冬季繼續積雪。永久的積雪層反射更多陽光,充分的水氣使冷卻速度加快,因此帶來更多降雪,情況如此反覆上演

5.
守財 避免風險
安全邊際
長時間和指數可以穿越風險
你的安全邊際程度愈高,所需要的優勢條件愈少。

想獲得並保有這種非凡的成長果實,就得熬過所有不可預測的波瀾起伏。這是人人終其一生都無可避免會經歷的。

我想要的不僅是豐厚的報酬,更想要讓財務狀況牢不可破。如果我能夠讓財務穩固,我真的認為自己可以得到最大的報酬,因為我將有足夠的時間讓複利創造奇蹟

如果你能夠容忍儲蓄率的預估錯誤,例如:「假使未來三十年,市場的年報酬率是八%,那就太好了;但如果只有四%,我也覺得還不錯。」那麼,你的計畫價值就愈高。

6.
定期定額指數型基金 讓7%優秀公司勝過全部。
才不會錯過上漲的黃金時刻。

7
金錢就是用來買時間的自由。

8.比起你買的東西,人的行為更好得到認同

你可能認為自己想要擁有豪華車、名錶和豪宅,不過我要告訴你,其實你沒有這麼想。你想要的是得到其他人的尊敬與羨慕,所以認為這些昂貴的東西會帶來這一切。但這樣做幾乎沒有用,對那些從你想得到他們尊重與羨慕的人來說更是如此。

9.財富是ㄧ種可選擇的權力

有了錢才能選擇

10.存錢掌握性更高

對收入來說也一樣。學會用比較少的錢得到快樂,會在你已擁有和想要擁有的財富之間創造差距;就像在得到的薪資與增加的薪資之間創造差距一樣,但前者容易得多,也更能操之在己

有些專業投資人每週投入八十小時為自己的報酬率提高○.一個百分點,同時他們為了提高生活水準,在財務支出上多出整整二或三個百分點,但實際上他們不用花這麼多力氣也可以做到。

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